Conciliacao Bancaria — Passo a Passo
Este guia detalha todo o processo de conciliacao bancaria no Opero, desde a importacao do extrato ate o fechamento e geracao do relatorio. A conciliacao garante que os registros financeiros do sistema refletem exatamente o que aconteceu no banco.
Publico: Gerentes financeiros, contadores, administradores. Frequencia recomendada: Semanal (minimo). Diaria em alta temporada. Tempo estimado: 15 a 45 minutos por conta bancaria.
Antes de comecar
Pre-requisitos
- Conta bancaria cadastrada em Financeiro > Caixa > Contas Bancarias (ver guia)
- Movimentacoes financeiras do periodo lancadas no Opero (pagamentos recebidos, despesas pagas)
- Extrato bancario disponivel (arquivo OFX ou conexao Pluggy configurada)
Entendendo o processo
A conciliacao responde a uma pergunta simples: “O que o Opero registrou bate com o que o banco mostra?”
Existem tres cenarios possiveis para cada movimentacao:
| Cenario | Significado | Acao necessaria |
|---|---|---|
| Conciliado automaticamente | O Opero encontrou um lancamento interno que corresponde a uma linha do extrato | Apenas revisar e confirmar |
| Somente no extrato | O banco mostra uma transacao que o Opero nao tem | Criar lancamento no Opero ou marcar como discrepancia |
| Somente no Opero | O Opero tem um lancamento que nao aparece no extrato | Verificar se o banco ainda nao processou ou corrigir o lancamento |
Passo 1 — Importar o extrato bancario
Existem duas formas de trazer os dados do banco para o Opero:
Opcao A: Importacao manual (arquivo OFX)
- Baixe o extrato no internet banking do seu banco no formato OFX (Open Financial Exchange)
- No Opero, vá em Financeiro > Conciliacao
- Selecione a conta bancaria
- Clique em “Importar Extrato”
- Selecione o arquivo OFX
- Confirme o periodo e o numero de transacoes importadas
Formatos aceitos: OFX (.ofx). Se o seu banco oferece apenas CSV ou PDF, converta para OFX usando uma ferramenta online antes de importar.
Opcao B: Sincronizacao automatica via Open Finance (Pluggy)
Se a conexao Pluggy esta configurada para esta conta:
- Vá em Financeiro > Conciliacao
- Selecione a conta bancaria
- Clique em “Sincronizar”
- O sistema buscara automaticamente as transacoes mais recentes
A sincronizacao Pluggy traz transacoes dos ultimos 90 dias. Para configurar a conexao, consulte Open Finance.
Resultado da importacao
Apos a importacao, voce vera um resumo:
| Informacao | Exemplo |
|---|---|
| Periodo do extrato | 01/05/2026 a 31/05/2026 |
| Total de transacoes | 147 |
| Saldo inicial (banco) | R$ 45.320,00 |
| Saldo final (banco) | R$ 62.180,00 |
| Entradas | R$ 89.500,00 |
| Saidas | R$ 72.640,00 |
Passo 2 — Revisar itens conciliados automaticamente
O Opero tenta conciliar automaticamente as transacoes do extrato com os lancamentos internos. O matching usa criterios como:
- Valor exato
- Data proxima (tolerancia de 2 dias uteis)
- Descricao similar
- Referencia de pagamento (codigo PIX, numero do boleto)
- Na tela de conciliacao, selecione a aba “Conciliados”
- Revise cada par (transacao do banco + lancamento do Opero):
| O que verificar | Por que |
|---|---|
| Valor correto | Garantir que o match e com o lancamento certo |
| Data coerente | Diferenca de 1-2 dias e normal (compensacao) |
| Descricao faz sentido | ”PIX Recebido - Joao Silva” bate com pagamento do hospede Joao Silva? |
| Categoria correta | Receita de hospedagem nao deve estar como “Outros” |
- Para cada item:
- Confirmar — o match esta correto
- Rejeitar — o match esta errado (o item volta para “Nao Conciliados”)
Dica: Na maioria dos casos, 60-80% das transacoes sao conciliadas automaticamente. Quanto mais voce usa o Opero, melhor fica o algoritmo de matching.
Passo 3 — Resolver itens nao conciliados
Os itens que o sistema nao conseguiu conciliar automaticamente aparecem em duas listas:
3a. Transacoes do extrato sem correspondencia no Opero
Estas sao movimentacoes que o banco registrou mas que nao tem lancamento no sistema.
Para cada item, escolha uma acao:
| Acao | Quando usar | Como fazer |
|---|---|---|
| Match manual | Voce sabe qual lancamento do Opero corresponde, mas o sistema nao conseguiu parear | Clique em “Buscar lancamento”, localize o lancamento correto e vincule |
| Criar lancamento | A transacao e real mas nao foi registrada no Opero | Clique em “Criar lancamento”, preencha os dados (conta contabil, fornecedor/cliente, descricao) |
| Marcar como discrepancia | Voce nao reconhece a transacao e precisa investigar | Clique em “Marcar discrepancia” e adicione uma nota |
Exemplos comuns de itens somente no extrato:
- Tarifas bancarias (TED, DOC, manutencao de conta)
- IOF e impostos debitados automaticamente
- Pagamentos PIX recebidos que o recepcionista esqueceu de registrar
- Rendimentos de aplicacao automatica
- Debitos automaticos (energia, internet, seguros)
3b. Lancamentos do Opero sem correspondencia no extrato
Estes sao registros internos que nao aparecem no banco.
| Situacao | Acao |
|---|---|
| Pagamento registrado mas nao compensado | Aguardar — pode aparecer no proximo extrato |
| Lancamento duplicado | Excluir o lancamento incorreto |
| Lancamento com valor errado | Corrigir o valor |
| Lancamento no banco errado | Transferir para a conta bancaria correta |
Importante: Nunca delete um lancamento sem investigar. Use o campo de notas para documentar a razao da exclusao.
Passo 4 — Conciliar e fechar
Quando todos os itens estiverem resolvidos:
- Revise o resumo da conciliacao:
| Campo | Esperado |
|---|---|
| Saldo do extrato (banco) | Valor do extrato |
| Saldo conciliado (Opero) | Deve ser igual ao saldo do extrato |
| Diferenca | R$ 0,00 |
| Itens pendentes | 0 |
- Se a diferenca for zero e nao ha itens pendentes, clique em “Fechar Conciliacao”
- Selecione a data de fechamento
- Confirme
Se a diferenca nao for zero, revise os itens pendentes. Nao feche a conciliacao com diferenca — isso indica que algo esta errado.
Passo 5 — Gerar relatorio de conciliacao
Apos fechar a conciliacao:
-
Clique em “Gerar Relatorio”
-
O relatorio inclui:
- Periodo conciliado
- Saldo inicial e final
- Lista de transacoes conciliadas
- Lista de ajustes feitos (lancamentos criados, matchs manuais)
- Discrepancias pendentes (se houver)
- Assinatura digital com data e usuario
-
Exporte em PDF ou Excel
-
Arquive para fins de auditoria
Obrigacao legal: Mantenha os relatorios de conciliacao arquivados por no minimo 5 anos. Eles sao evidencia de controle interno para auditores e fiscalizacao.
Resolucao de problemas comuns
Saldo nao bate
| Causa provavel | Solucao |
|---|---|
| Transacao nao importada | Verifique se o periodo do extrato cobre o mes inteiro |
| Lancamento duplicado | Busque lancamentos com mesmo valor e data, exclua o duplicado |
| Transferencia entre contas | Certifique-se de que a transferencia foi registrada nas duas contas |
| Cheque nao compensado | Aguarde a compensacao ou marque como pendente |
Muitos itens nao conciliados
| Causa provavel | Solucao |
|---|---|
| Descricoes muito diferentes | Use match manual — o sistema melhora com o tempo |
| Lancamentos atrasados | Registre as movimentacoes pendentes antes de conciliar |
| Periodo do extrato incorreto | Importe o extrato do periodo correto |
Transacao desconhecida no extrato
- Verifique com o banco se e uma tarifa, imposto ou debito automatico
- Consulte contratos de debito automatico (energia, internet, seguros)
- Se nao identificar, marque como discrepancia e investigue com o gerente do banco
Boas praticas
- Concilie semanalmente — nao acumule para o fim do mes
- Registre pagamentos no ato — quanto mais rapido o lancamento, melhor o auto-match
- Use Pluggy quando possivel — elimina a importacao manual e reduz erros
- Documente discrepancias — sempre adicione notas explicativas
- Nao force matchs incorretos — e melhor criar um lancamento novo do que vincular a transacao errada
Proximos passos
- Conciliacao — Matching Manual — tecnicas avancadas de pareamento
- Conciliacao — Auto-Reconcile — configurar regras automaticas
- Open Finance — configurar conexao Pluggy
- Contas Bancarias — gerenciar contas
- Fechamento Mensal — guia completo de fechamento