Open Finance (Pluggy)

O Open Finance permite que o Opero se conecte diretamente ao seu banco para importar extratos e transações automaticamente. A integração é feita via Pluggy, uma plataforma brasileira certificada pelo Banco Central para acesso a dados bancários com consentimento do titular.

O que é Open Finance?

Open Finance é a iniciativa do Banco Central do Brasil que permite que você autorize aplicativos a acessar seus dados bancários de forma segura. Em vez de baixar extratos OFX manualmente e importar no Opero, o sistema busca as transações automaticamente.

Benefícios

Como funciona no Opero

Fluxo de conexão

┌──────────────┐     ┌──────────────┐     ┌──────────────┐
│   OPERO      │────▸│    PLUGGY    │────▸│    BANCO     │
│              │     │              │     │              │
│ Usuário      │     │ Widget de    │     │ Autenticação │
│ clica em     │     │ consentimento│     │ do internet  │
│ "Conectar    │     │ seguro       │     │ banking      │
│  Banco"      │     │              │     │              │
└──────────────┘     └──────────────┘     └──────────────┘
                                                │
                            ┌───────────────────┘
                            ▼
                     ┌──────────────┐     ┌──────────────┐
                     │  TRANSAÇÕES  │────▸│  CONCILIAÇÃO │
                     │  IMPORTADAS  │     │  AUTOMÁTICA  │
                     │              │     │              │
                     │ Extratos do  │     │ Auto-         │
                     │ banco no     │     │ reconciliação │
                     │ Opero        │     │ executada     │
                     └──────────────┘     └──────────────┘

Passo a passo para conectar

1. Acesse Financeiro > Open Finance
2. Clique em “Conectar Banco”
3. O widget seguro da Pluggy abre em uma janela sobreposta
4. Selecione seu banco na lista
5. Faça login com suas credenciais do internet banking
6. Autorize o compartilhamento de dados (extrato e saldos)
7. Pronto — o Opero começa a importar transações

Importante: Suas credenciais bancárias são processadas diretamente pela Pluggy. O Opero nunca armazena sua senha do banco. A Pluggy é regulada pelo Banco Central e segue todos os protocolos de segurança do Open Finance Brasil.

Bancos compatíveis

A Pluggy suporta centenas de instituições financeiras brasileiras. Alguns dos bancos já testados e validados com o Opero:

Nota: “Validado” significa que testamos com dados reais em produção. “Compatível” significa que o banco é suportado pela Pluggy mas ainda não foi testado exaustivamente com o Opero.

Sincronização de dados

Automática

Após a conexão, as transações são importadas automaticamente conforme novas movimentações ocorrem no banco. A sincronização busca transações dos últimos 90 dias na primeira execução.

Manual

Você pode forçar uma sincronização a qualquer momento:

1. Acesse Financeiro > Open Finance
2. Na conta conectada, clique em “Sincronizar Agora”
3. O sistema busca novas transações desde a última sincronização

O que é importado

Vinculação com conta bancária

As transações importadas via Open Finance são vinculadas à conta bancária correspondente no módulo Caixa:

1. Ao conectar um banco, o sistema identifica a conta
2. Associe à conta bancária cadastrada em Financeiro > Caixa
3. As transações importadas aparecem como linhas de extrato naquela conta
4. A auto-reconciliação executa automaticamente sobre os novos dados

Se a conta bancária ainda não existe no Opero, o sistema oferece criá-la automaticamente com os dados do banco.

Gerenciar conexões

Visualizar status

Em Financeiro > Open Finance, cada conexão exibe:

Renovar consentimento

O consentimento do Open Finance expira após 12 meses. Antes da expiração:

1. O Opero envia um aviso de renovação
2. Acesse Financeiro > Open Finance
3. Clique em “Renovar” na conexão que está próxima de expirar
4. Refaça a autorização no widget da Pluggy

Revogar acesso

Para desconectar um banco:

1. Acesse Financeiro > Open Finance
2. Clique em “Desconectar” na conexão desejada
3. Confirme a revogação
4. O Opero para de importar transações, mas os dados já importados permanecem

Boas práticas

1. Conecte todas as contas operacionais — Quanto mais contas conectadas, menos upload manual
2. Revise a sincronização semanalmente — Garanta que as conexões estão ativas
3. Renove o consentimento antes de expirar — Evite interrupções na importação
4. Combine com auto-reconciliação — Open Finance + auto-reconciliação = conciliação quase automática
5. Mantenha o cadastro bancário atualizado — A conta no Opero deve corresponder à conta conectada via Pluggy