Empréstimos e Financiamentos
O módulo de Empréstimos gerencia todas as dívidas financeiras do hotel com instituições bancárias e financeiras. Empréstimos para capital de giro, financiamentos de equipamentos e reformas são controlados com tabelas de amortização automáticas e integração com o razão geral.
O que são empréstimos e financiamentos?
| Tipo | Descrição | Exemplo |
|---|---|---|
| Empréstimo | Dinheiro obtido junto a um banco para uso livre | Capital de giro para temporada baixa |
| Financiamento | Dinheiro obtido com destinação específica (vinculado a um bem) | Financiamento de veículo, reforma de quartos |
Ambos funcionam da mesma forma no sistema: um valor é recebido e deve ser pago em parcelas com juros ao longo do tempo.
Cadastrar um empréstimo
- Acesse Financeiro > Empréstimos
- Clique em “Novo Empréstimo”
- Preencha os campos:
| Campo | Obrigatório | Descrição |
|---|---|---|
| Nome | Sim | Identificação (ex: “Capital de Giro — BB 2026”) |
| Tipo | Sim | Empréstimo ou Financiamento |
| Instituição financeira | Sim | Banco ou financeira credora |
| Valor principal | Sim | Valor total contratado |
| Taxa de juros (% a.m.) | Sim | Taxa de juros mensal |
| Número de parcelas | Sim | Quantidade total de parcelas |
| Data de contratação | Sim | Quando o contrato foi assinado |
| Data da primeira parcela | Sim | Vencimento da primeira parcela |
| Método de amortização | Sim | SAC, Price ou Americano |
| Conta contábil | Sim | Conta de passivo no plano de contas |
| Conta bancária de crédito | Sim | Onde o dinheiro foi depositado |
| Centro de custo | Não | Departamento beneficiado |
| Número do contrato | Não | Referência do contrato bancário |
- Clique em “Salvar”
Ao salvar, o sistema gera automaticamente:
- A tabela de amortização completa
- O lançamento de entrada do valor na conta bancária
Métodos de amortização
SAC (Sistema de Amortização Constante)
A amortização (redução do principal) é igual em todas as parcelas. Os juros diminuem a cada mês, pois incidem sobre um saldo devedor menor. Resultado: parcelas decrescentes.
Exemplo: Empréstimo de R$ 12.000, 12 meses, 1% a.m.
| Parcela | Amortização | Juros | Total | Saldo devedor |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 1.000 | R$ 120 | R$ 1.120 | R$ 11.000 |
| 2 | R$ 1.000 | R$ 110 | R$ 1.110 | R$ 10.000 |
| 3 | R$ 1.000 | R$ 100 | R$ 1.100 | R$ 9.000 |
| … | R$ 1.000 | … | … | … |
| 12 | R$ 1.000 | R$ 10 | R$ 1.010 | R$ 0 |
Dica: Paga menos juros no total. Desvantagem: Parcelas iniciais mais altas.
Price (Tabela Price / Sistema Francês)
As parcelas são iguais durante todo o período. No início, a maior parte vai para juros; no final, a maior parte vai para amortização.
Exemplo: Empréstimo de R$ 12.000, 12 meses, 1% a.m.
| Parcela | Amortização | Juros | Total | Saldo devedor |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 946 | R$ 120 | R$ 1.066 | R$ 11.054 |
| 2 | R$ 955 | R$ 111 | R$ 1.066 | R$ 10.099 |
| 3 | R$ 965 | R$ 101 | R$ 1.066 | R$ 9.134 |
| … | … | … | R$ 1.066 | … |
| 12 | R$ 1.056 | R$ 10 | R$ 1.066 | R$ 0 |
Dica: Parcelas fixas, mais previsível. Desvantagem: Paga mais juros no total.
Americano
Paga-se apenas juros durante o período. O principal é quitado integralmente na última parcela (balloon payment).
Exemplo: Empréstimo de R$ 12.000, 12 meses, 1% a.m.
| Parcela | Amortização | Juros | Total |
|---|---|---|---|
| 1 a 11 | R$ 0 | R$ 120 | R$ 120 |
| 12 | R$ 12.000 | R$ 120 | R$ 12.120 |
Dica: Parcelas baixas durante o período. Desvantagem: Necessidade de capital para a última parcela.
Tabela de amortização
Ao criar o empréstimo, o sistema gera a tabela completa automaticamente. Acesse-a em:
- Financeiro > Empréstimos > clique no empréstimo
- Aba “Tabela de Amortização”
Cada linha mostra:
| Coluna | Descrição |
|---|---|
| Parcela | Número sequencial |
| Vencimento | Data de vencimento |
| Amortização | Valor abatido do principal |
| Juros | Valor de juros do período |
| Total | Amortização + juros |
| Saldo devedor | Principal remanescente |
| Status | Pendente, pago, vencido |
Registrar pagamento de parcela
Quando uma parcela é paga:
- Localize o empréstimo na lista
- Clique na parcela a ser quitada
- Clique em “Registrar Pagamento”
- Selecione:
- Conta bancária de origem
- Data do pagamento
- Valor efetivamente pago
- Confirme
O sistema gera o lançamento contábil automaticamente:
| Linha | Conta | Débito | Crédito |
|---|---|---|---|
| 1 | Empréstimos a Pagar (Passivo) | Amortização | — |
| 2 | Despesa de Juros (Despesa) | Juros | — |
| 3 | Banco (Ativo) | — | Total pago |
Nota: Se o valor pago difere do valor da parcela (multa, desconto), o sistema calcula a diferença e gera a linha adicional correspondente.
Visualização e acompanhamento
Resumo na lista
| Coluna | Descrição |
|---|---|
| Nome | Identificação do empréstimo |
| Instituição | Banco credor |
| Valor original | Valor contratado |
| Saldo devedor | Quanto ainda deve |
| Próxima parcela | Data e valor do próximo pagamento |
| Status | Em dia, atrasado, quitado |
Indicadores
- Total de dívidas — Soma de todos os saldos devedores
- Parcelas a vencer (30 dias) — Quanto sairá do caixa no próximo mês
- Parcelas atrasadas — Valor de parcelas vencidas não pagas
Boas práticas
- Registre na contratação — Cadastre o empréstimo assim que assinado, antes da primeira parcela
- Vincule ao centro de custo — Identifica qual departamento gerou a necessidade do empréstimo
- Acompanhe juros — O total de juros pagos é uma despesa financeira relevante nos relatórios
- Configure alertas — O sistema avisa sobre parcelas próximas do vencimento
- Compare métodos — Antes de contratar, simule SAC vs Price para entender o impacto financeiro